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| 生效日期： | 2013-02-19 | 废止日期： | |
| 文 号： | 所属主题： | 农业、林业、水利 |
海南州银行业运行情况分析 及存在问题及下一步重点工作
2012年，在较为严峻的国际国内经济金融形势下，海南州银行业金融机构紧紧围绕国家宏观调控的总体要求，密切关注宏观形势发展变化，认真贯彻落实各项调控措施，合理把握信贷投放节奏，扎实推进重点领域风险防范和化解，深化各项改革，提高经营管理水平，增强全面风险管控和可持续发展能力，银行业运行态势总体良好，极大地支持了海南州的经济发展。
一、海南州银行业运行情况及主要特点
2012年，海南州银行业运行继续保持了平稳健康的发展态势，整体实力大幅增强，截至年末，全州银行业资产总额为139.31亿元，较年初增加30.93亿元，增长28.54%；负债总额135.74亿元，较年初增加29.46亿元，增长27.71%；所有者权益3.57亿元，较年初增加1.48亿元，增长70.53%。
特点一：存款稳步增长。2012年末，海南州银行业金融机构各项存款余额1205867万元，较年初增加264793万元，增长28.147%，同比少增加75704万元。一是存款增长虽有波动，总体增幅平稳。从存款全年各月增长变化情况看，有4个月存款较上月减少，其他各月存款均有不同幅度的增长，全年存款总体增幅平稳，尤其四季度，在国民经济向好发展的外部环境下，存款增幅较大。二是单位存款增幅大于储蓄存款增幅。截至2012年末，海南州银行业金融机构单位存款较年初增加175834万元、增长30.24%；储蓄存款较年初增加89446万元、增长 24.99%，单位存款比储蓄存款多增加86388万元。三是存款结构活期化趋势明显。2012年海南州银行业金融机构企事业单位定期存款和储蓄定期存款合计为144320万元，较年初增加31527万元；企事业单位活期存款和储蓄活期存款合计为1057477万元，较年初增加235144万元，活期存款比定期存款多增加203617万元。定、活期之比由去年的1:3.94变为今年的1:7.33，活期化趋势明显。四是两“农”银行存款增加最多。分机构看，农业银行和农村合作金融机构存款增加最多，分别较上年增加87744万元和72770万元，占全部增加额的60.62%。这表明农业银行和农村合作金融机构众多的基层网点在方便服务“三农”的同时，也带来了大量的存款。
特点二：贷款增势平稳。2012年，海南州银行业金融机构各项贷款余额为350258万元，比年初增加15191万元，较年初增长42.53%，同比少增加82700万元。一是信贷投放节奏平稳。全年四个季度信贷增加额分别是25149万元、27380万元、131724万元和40650万元，三季度增加最少、四季度增加最多，整体投放节奏平稳。二是中长期贷款增幅较大。2012年末，海南州银行业金融机构短期贷款较年初增加28454万元；中长期贷款较年初增加75665万元，增长80.75%。三是新增贷款行业较为集中。按行业分类，2012年新增贷款投向前3类行业为水利、环境和公共施舍管理业，农、林、牧、渔业和房地产业，这3类行业2012年贷款新增额占全部贷款新增额分别为43.01%、22.37%和13.02%，合计占全部贷款增加额的78.40%。四是对小微企业信贷投放力度加强。2012年末海南州银行业金融机构小微企业和个体工商户贷款为18865万元，较年初增加11106万元，增长143.14%。
特点三：不良贷款指标持一增一降。2012年末，海南州银行业金融机构不良贷款余额10119万元，较年初增加1013万元；不良贷款占比2.89%，较年初下降0.82个百分点。分机构看，农业银行、建设银行、邮政储蓄银行不良贷款略有上升，农村合作金融机构不良贷款增加较多，较年初增加996万元，占全部增加额的98.32%。
特点四：盈利能力进一步提高。2012年，海南州银行业金融机构实现净利润18375万元，比去年同期增加10735万元。各金融机构盈利能力均有所增强，实现利润均较去年有大幅增长。
特点五：股改工作进展顺利。一是总股本大幅增加。截至2012年末，海南州五家农村合作金融机构股本金增加6355万元，完成2012年规划应增加额的575.11%，股本金总计15279万元，已提前并超额完成海南州农村合作金融机构股权改造5年规划15000万元的既定目标。二是法人股增资扩股工作取得重大进展。截至2012年末，法人股金额达到5414万元，完成2012年规划目标的230.97%,较年初增加4001万元，完成2012年规划应增加额的583.24%。特别是共和农合行法人股增加4000万元，达到4900万元，已提前并超额完成海南州农村合作金融机构股权改造5年规划2900万元的既定目标，为今后进一步改制为农村商业银行打下了良好的资本基础。
二、金融运行中存在的主要问题
一是农村合作金融机构信贷资产质量反弹压力加大。截至2012年末，农村合作金融机构不良贷款较年初增加了996万元，增长27.21%，并且近年来总体一直呈缓慢增加趋势，表明农村信用社信贷资产管理水平仍有欠缺，不良贷款反弹压力加大。二是政府融资平台贷款放量猛增。海南州海汇投资公司和贵德黄河投资开发有限公司发放的贷款较年初增加了23589万元，大部分用于共和县新区开发和贵德县城区改造的土地储备贷款，少量用于教育和水利设施建设。三是贷款长期化趋势明显，加剧了银行资产负债期限结构矛盾。2012年末，海南州银行业金融机构中长期贷款比年初增加75665万元，占全部新增贷款的72.39%。就负债结构看，定期存款与活期存款之比为1:7.33。同期活期存款比定期存款多增加203617万元，增加的活期存款是增加的定期存款的7.46倍。贷款长期化与定期存款增长乏力的结构性矛盾不仅直接影响到银行的流动性状况，而且加大了银行资产负债管理压力。
三、下一步工作重点
(一) 继续加强不良贷款管理。尽管近两年海南州银行业金融机构不良贷款增长缓慢、占比较低，但也要看到今年来海南州银行业金融机构尤其是农村合作金融机构不良贷款增长压力开始加大的现状，要结合实际，切实加强存量不良贷款清收盘活力度，加强贷款的动态管理，防止新发放贷款形成不良。特别是切实落实贷款“三查”制度，从源头防止不良贷款的产生。
（二）做好政府融资平台贷款后续管理工作。一是要继续做好动态台账管理、风险资本和拨备计提等风险管理措施。二是要严格监控新增融资平台贷款，加强新增贷款的资金使用监管，对项目建设全流程参与，切实保证信贷资金安全。
（三）继续调整和优化信贷结构。一要继续落实好“区别对待、有保有控”的信贷政策，在优先确保重点续建项目资金需求的同时加大对三农、中小企业等薄弱环节金融支持；与州委、州政府发展循环经济思路对接，加大对生态畜牧业、绿色农业的支持力度，优先支持以太阳能、风能为代表的低碳特色产业的发展。二要严把信贷准入关，严格限制向不符合产业政策、市场准入条件、环保标准以及项目资本金缺位的项目提供授信。三要关注信贷风险发展趋势，建立有效的风险监控预警体系。（州统计局、州银监局）
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